杨望：监管科技推动新金融生态建设[组图]

　　 监管科技的兴起

　　三是全球尚无统一的金融科技监管标准。当前金融科技处于起步阶段，技术更新频繁，监管面临评估数据不脚、技术更新等障碍，全球金融监管当局仅给出金融科技分析框架和潜在风险的报告，供各国监管当局借鉴。同时，通用监管标准的缺失对数据共享提出了挑战，数据在不同系统中传输易浮上语义歧义，不利于金融机构之间信息共享和数据整合。

　　杨望点评：金融科技的迅猛进展催生了金融创新浪潮，也给传统监管手段带来了挑战，监管科技应运而生。我国金融监管要顺应时代进展的潮流，加强金融部门与技术部门的合作，积极探究新技术在监管领域的应用，加快探索监管科技，实现新时期的监管目标。

　　此外，监管机构也应用各项新技术，为金融创新提供宽松的监管环境。 例如，英国金融行为监管局的“监管沙箱”，为创新企业提供友好的环境，加速金融科技创新的进展和应用。

　　国内监管科技应用情况

　　一是监管科技本身需要更高水平的监管人员实施监管。技术的先天缺陷需要专业技术人员针对金融科技进展新动向制定合适的监管框架，规范技术进展，幸免监管科技应用中因为竞争和利益冲突导致的监管套利等道德风险，解决监管模型中算法失灵等技术性问题。

　　人工智能应用于规则学习。人工智能自主学习实时监管政策、案例，辅助跨国公司准确把握境外监管规则。此外，通过学习违规行为特征，人工智能可快速鉴别市场违规行为，举行风险预警和处理。IBM收购的Promontory金融集团的Watson系统掌握海量监管条文，提供金融犯罪案例参考，为企业规范交易行为或专业人员制作合规风险方案。Feedzai 公司（葡萄牙）应用人工智能解决银行、支付平台面临的商业欺诈问题。 区块链技术应用于数据处理。

　　改的特征也可保证数据安全。2016年德勤与爱尔兰银行开展区块链实验，实时处理并公开交易数据，落低交易风险。 Coinfirm团队（波兰）开拓针对客户的加密数字货币地址分析的系统，推断账户合规性，并自动生成风险评估报告。

　　我国进展监管科技的建议

　　传统“被动式监管”模式中监管成本 居高不下。2008年国际金融危机爆发后，全球金融行业的监管政策显著趋严，金融机构运行的合规性受到更多关注，定时检查和抽查频次增加，这大幅增加了监管机构和金融机构的合规成本。据金融机构政策分析公司federal financial analytics统计，近五年全球金融服务行业每年合规成本超过1000亿美元。

　　生物科技应用于身份识别。运用生物科技在网络环境中确认用户的真实身份，如指纹识别、虹膜识别、声音识别等，实施客户审查和尽调治理，确保 KYC（know your customer）政策的降实。New Banking（丹麦）应用生物科技提供KYC及反洗钱服务，主要服务于游戏公司和电子支付企业。

　　金融创新频繁，传统手段难以满脚监管要求。一是金融科技跨界混业经营与传统分业监管不相匹配。金融科技产品 的技术性使得监管部门很难拥有与之相 配的监管技术，双方技术水平的不对等使得传统监管手段事倍功半。另外，金 融科技产品往往涉及多个金融子部门， 混业经营与现行的分业监管模式相背，多部门难以及时、协调监管，易浮上监管空白，加之产品跨界嵌套，难以识别和操纵风险。二是金融科技不断更新，传统监管手段滞后。金融科技的进展伴随着频繁的金融创新，而传统监管手段猎取风险信息渠道有限，猎取的风险数 据质量难以保证。在技术层面上，监管部门的风险信息技术系统缺乏灵便性，难以实现即时、突发事件的高效治理。 此外，监管部门技术人才队伍不完善，缺少有力的技术支持。

　　监管科技市场需求大。目前全球有6000多家企业提供有关风险治理和合规解决的相关服务。在监管科技创业公司中，美国和英国具有先发优势，其中伦敦是全球进展最为迅速的城市。目前， 监管科技应用的主要基础技术有生物科技、人工智能、区块链、大数据。

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　　监管科技的全球应用